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Ohsteve
2018년 모기지 정책 변화
Ohsteve

 

어느덧 한 해가 가고 2018년 무술년을 맞이 하였습니다. 이 글을 읽고 계시는 모든 분들 새해 복 많이 받으시기 바랍니다. 올해 1월 1일부터 새로운 모기지 정책(B-20)이 시행 되는데, 새해를 맞아 이 내용에 대해 다시 한번 정확히 설명 드리려 합니다.


우선 새로 시작되는 모기지 정책의 기본적인 내용은 다음과 같습니다. 


보험이 필요하지 않은 모기지(Conventional Mortgage; 최소 다운페이먼트 20% 이상)에 대해 새로운 Qualifying Rate (또는Stress Test)로 심사한다. – Bank of Canada의 Bench Mark Rate(4.99%, 2018년 1월 2일 기준), 또는 계약하는 모기지 이자율 + 2% 중 큰 이자율로 심사한다.


지난해까지의 모기지 정책은 5년 이상의 고정 이자율 모기지의 경우 받을 수 있는 이자율로 심사, 그리고 변동 이자율 모기지의 경우 Bank of Canada의 Bench Mark Rate으로 심사를 하였습니다. 그에 따라 5년 이상의 고정 이자율 모기지를 선택할 경우, 변동 이자율 모기지보다 더 많은 금액의 모기지를 얻을 수 있었습니다.


하지만 새로운 정책 안에서는 고정 이자율 모기지와 변동 이자율 모기지의 차이가 없어지고, 이자율에 따라 변동 이자율 모기지의 받을 수 있는 최대 금액이 더 커질 수도 있게 되었습니다.


예를 들어, 연 10만 불의 소득으로 집을 구매하는 경우(난방비 $150/월, 재산세 $400/월 기준)


1) Bank of Canada의 Bench Mark Rate(4.99%)로 심사


기존 모기지의 정책 안에서는 20%의 다운페이와 2.99%의 25년 상환 고정 이자율 모기지로 구매 가능한 최대 집 가격은 약 $714,000입니다. 하지만 새로운 정책을 적용하여 4.99%로 심사할 경우, 최대 구매 가능한 집 가격은 약 $580,000로 13만불 이상 차이가 나게 됩니다.


2) 계약하는 모기지 이자율+ 2%로 심사


기존 모기지의 정책 안에서는 20%의 다운페이와 3.09%의 25년 상환 고정 이자율 모기지로 구매 가능한 최대 집 가격은 $706,692입니다. 하지만 새로운 정책을 적용하게 되면 5.09% (3.09% + 2%)로 심사를 해야 하며, 이 경우 가능한 최대 집 구매 가격은 $559,896로 15만불 가까이 줄어들게 됩니다.


이와 같은 변화로 인해 약 18%의 집 구매 예정자들이 구입을 포기할 것으로 예상되며, 기존 승인이 가능했던 구매예정자들 중 10만 명이 stress test로 인해 승인이 불가능할 것으로 예상되었습니다. 또한 집 구매 예정자들은 stress test로 인해 사려는 집 가격을 6.8% 낮춰야 할 것으로 예상 되었습니다. 


이처럼 부동산 시장은 어려운 상황 속에서 새해를 맞게 되었지만 언제나 예상외의 변수가 존재하듯이 사람들의 예측대로만 흘러가지는 않습니다. 이런 시장일수록 어느 때보다 모기지 변화와 그에 따른 부동산 시장의 변화에 항상 관심을 기울이고 그에 맞춰 충분히 준비를 한다면 위기를 기회로 만들 수 있는 순간이 올 수 있으니 잘 준비해서 다가올 주택 매매에 대비하시기 바랍니다.
 

 

 

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