2018년은 정부의 모기지 정책의 변화로 인한 수요와 공급의 불균형이 캐나다 대부분의 지역에 발생하였습니다. 그 중 가장 큰 변화는 바로 Stress Test였는데, 이 개정된 정책으로 인해 사람들의 집 구매나 모기지 대출에 큰 제약이 생기게 되었습니다. Stress Test의 기본적인 내용은 다음과 같습니다.

보험이 필요하지 않은 모기지(Conventional Mortgage; 최소 다운페이먼트 20% 이상)에 대해 새로운 Qualifying Rate (또는Stress Test)로 심사한다. – Bank of Canada의 Bench Mark Rate (5.34% 2018년 8월 6일 기준), 또는 계약하는 모기지 이자율 + 2% 중 큰 이자율로 심사한다.

이러한 변화로 첫 집 구매자들은 부모로부터 다운페이먼트의 도움을 받는 일이 늘었으며, 집 구매 예정자들이 구매를 미루거나 포기하는 일도 발생하게 되었습니다.

Mortgage Professional Canada에서는 이러한 내용을 바탕으로 설문조사를 진행하였는데 그 내용은 다음과 같습니다.

새로운 OSFI 정책; Stress Test

- 약 10만 명의 캐나다인이 Stress Test로 인해 집 구매가 불가능하게 되었습니다.
- 약 18%의 사람들이 현재 원하는 집의 구매를 감당할 수 있지만 Stress Test로 인해 진행이 불가능해졌습니다. 그 차이의 평균 금액은 약 $28,750입니다.
- 32%의 사람들이 Stress Test가 집 구매에 큰 부정적인 영향을 끼친다고 답하였습니다. 또한 집을 소유하고 있지 않고 5년 이내의 집을 구매할 계획을 가지고 있는 사람들 중 54%가 Stress Test의 부정적인 영향에 대해 우려를 표현하였습니다.
- 캐나다 부동산의 Resale이 작년에 비해 12.5% 감소하였습니다. (2016년에 비해 16.5%)

주거용 부동산 마켓 현황

- 1997년부터 2017년까지 평균 집 가격은 229% 상승했습니다. (매년 평균 6.2%)
- 캐나다인의 약 67.8%가 집을 소유하고 있습니다. 이 수치는 2011년 69%에 비해 감소한 수치로, 첫 집 구매자들의 다운페이먼트 자금 마련 시간의 증가로 인해 구매 시기가 늦춰졌기 때문입니다.
- 집을 소유하지 않은 25세~34세의 사람들 중 75%가 향후 5년 안에 집을 구매할 계획을 가지고 있습니다.
- 67%의 사람들이 이자율의 상승을 예측했으며, 31%의 사람들은 중립적인 답변을 하였습니다.

다운페이먼트 출처

2015년부터 2018년까지의 다운페이먼트 출처 순위입니다.

- 85% 개인 저축 (92% 2017년)
- 39% 부모나 다른 가족으로부터의 기프트 (43% 2014~2017년)
- 25% 부모나 다른 가족으로부터 빌림 (19% 2014~2017년)
- 38% RRSP 출금(29% 2014~2017년)

집을 구매하지 않는 이유

- 31%의 사람들이 Rent를 하는 것이 훨씬 좋은 조건이라고 답하였습니다.
- 29%의 사람들은 현재의 상황에 만족한다고 답하였습니다.
- 28%의 사람들은 다운페이먼트 금액 마련에 시간이 더 필요하다고 답하였습니다.
- 18%의 사람들은 집 가격이 떨어지길 기다리고 있다고 답하였습니다.
- 11%의 사람들은 부모나 가족과 사는 것이 최선이라고 답하였습니다.

모기지 재갱신(Renewal)

- 2018년 상반기 평균 5년 고정계약 이자율은 3.32% 입니다. (2013년 평균 3.31%)
- 2018년 상반기 평균 5년 변동계약 이자율은 2.50%~2.70% 입니다. (2013년 평균 2.73%)
 

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