Ohsteve
모기지의 선택과 차이점
Ohsteve

 

계속되는 정부의 모기지와 부동산 정책의 강화, 이자율의 상승 속에서 모기지를 얻어서 집을 구매하거나 기존에 살고 있는 집을 재융자(Refinance) 하려는 사람들의 고민은 계속 커져만 가고 있습니다. 


지금 이 글을 읽고 계시는 분들 중에서도 재융자를 통한 자금 확보를 하거나 집 구매로 인해 여러 가지 고민이 많은 분들이 있을 거라고 생각됩니다. 모든 일에도 순서가 있듯이, 기본적인 몇 가지를 숙지하고 진행을 하게 되면 지금 혹은 미래에 들게 될 비용을 절감할 수 있습니다.


이자율 선택 


일반적으로 변동금리(Variable) 이자율이 고정금리(Fixed) 이자율보다 약간 낮습니다. 하지만 이자율의 차이보다 두 가지 다른 종류의 금리의 성격을 이해하는 것이 중요합니다. 


변동금리


- 폐쇄형(Closed)과 개방형(Open)이 있음. 폐쇄형은 이자율이 저렴하지만 텀(Term; 계약 기간) 만료 전 계약 파기 시 페널티가 있고, 개방형은 페널티가 없는 대신 폐쇄형보다 이자율이 높음.
- 고정금리에 비해 이자율이 낮음.
- 텀 만료 전 모기지 계약 파기 시 페널티가 저렴함. (최대 3개월치 이자)
- 기준금리가 내려가면 이자율이 내려가 이자 부분이 적어져 월 페이먼트 금액이 적어지거나 총 상환기간이 짧아짐.
- 기준금리 상승에 의해 월 페이먼트 금액이 상승하거나 총 상환기간이 길어질 수 있음
- 대출가능 심사 여부를 Qualifying rate (5.34%)으로 심사하기 때문에 받을 수 있는 모기지 금액이 고정금리보다 약간 많을 수 있음.


고정금리


- 텀(Term) 만료 전 계약 파기 시 페널티가 변동금리에 비해 높을 가능성이 있음.
- 기준금리의 변화에 상관없이 계약된 텀 기간 동안 일정한 금액 납부.
- 대출가능 심사 여부를 본인이 받는 이자율+2%로 하기 때문에 변동금리보다 받을 수 있는 모기지 금액이 적을 가능성이 높음


Portability (모기지 이전)


모기지 계약기간 만료 전 이사를 하게 될 경우, 모기지 계약 해지에 대한 페널티가 부가됩니다. 하지만 기존 집의 모기지를 새 집으로 그대로 가지고 갈 수 있는 Portability 옵션이 있습니다. 대출기관에 따라 가능 여부가 나누어지게 되며, 고정금리 모기지는 Porting (이전)이 가능하지만 변동금리 모기지는 불가능한 경우가 발생할 수 있습니다.


 Assumability


모기지 계약기간 만료 전 이사를 가게 될 경우, 모기지 계약 해지에 대한 페널티가 부가 됩니다. 하지만 Assumable 옵션이 있다면 집 구매자가 원할 경우, 그 집에 있는 기존 모기지를 이어 받을 수 있습니다. 만약 현재 가지고 있는 모기지 이자율이 현재 받을 수 있는 이자율보다 낮은 경우, 집을 구매하는 사람이 집 구매와 함께 낮은 이자율로 모기지를 이어갈 수 있는 장점이 있습니다.


 Pre-Payment Privilege


일반적으로 대출기관에서는 계약기간 내에 원금의 일부 상환 또는 월 페이먼트 금액 증가 등을 허용하는데, 이 내용들이 대출기관마다 차이가 있습니다. 이 내용에 따라, 목돈이 생길 때나 소득이 올라간 경우, 갚을 수 있는 원금의 금액이 차이가 날 수 있기 때문에 그 내용들의 확인이 중요합니다.


일반적으로 모기지 계약을 하거나 완료한 후에도 이자율만 신경 쓸 뿐, 모기지 관련 내용을 정확히 알아보고 파악하는 사람은 많지 않습니다. 하지만 모기지의 계약 사항을 좀 더 가까이 들여다보고 파악하는 일이 중요합니다. 모기지 계약 전 항상 전문가와 상의하셔서 대출기관마다의 차이점을 잘 파악한 후 본인의 상황과 향후 계획에 맞는 모기지의 선택을 하시기 바랍니다.
 

 

 

<저작권자(c) Budongsancanada.com 부동산캐나다 한인뉴스, 무단 전재-재배포 금지 >

CA
QC
추천업소
추천업소 선택:
추천업소 그룹 리스트
  • 식품ㆍ음식점ㆍ쇼핑1
  • 부동산ㆍ건축ㆍ생활2
  • 미용ㆍ건강ㆍ의료3
  • 자동차ㆍ수리ㆍ운송4
  • 관광ㆍ하숙ㆍ스포츠5
  • 이민ㆍ유학ㆍ학교6
  • 금융ㆍ보험ㆍ모기지7
  • 컴퓨터ㆍ인터넷ㆍ전화8
  • 오락ㆍ유흥ㆍPC방9
  • 법률ㆍ회계ㆍ번역10
  • 꽃ㆍ결혼ㆍ사진11
  • 예술ㆍ광고ㆍ인쇄12
  • 도매ㆍ무역ㆍ장비13
  • 종교ㆍ언론ㆍ단체14
WWW.AHAIDEA.COM
#5-250 Shields Court, Toronto, ON, Canada
[email protected] | [email protected]
Ahaidea
캐나다 daum.ca와 대한민국 daum.net은 관련성이 없습니다.
Copyright © 2018 AHAIDEA CORP. All rights reserved.